工程保險(xiǎn)招標(biāo) 以下因素不可忽略

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    在工程保險(xiǎn)采購(gòu)中，采用何種合理、高效的方式投保是每一個(gè)項(xiàng)目業(yè)主都很關(guān)心的問題，因?yàn)樗苯佑绊懼こ瘫ｋU(xiǎn)的質(zhì)量。那么，工程保險(xiǎn)招標(biāo)需要考慮哪些關(guān)鍵因素？一般而言，工程保險(xiǎn)招標(biāo)的質(zhì)量高低關(guān)鍵看招標(biāo)規(guī)則，在制定招標(biāo)規(guī)則時(shí)，通常需要考慮以下幾個(gè)方面：

（一）資格預(yù)審

    通過資格預(yù)審，可以使在實(shí)力、經(jīng)驗(yàn)、服務(wù)水平方面能夠滿足標(biāo)的工程項(xiàng)目需要的保險(xiǎn)公司進(jìn)入招標(biāo)范圍。同時(shí)，也就可以避免某些實(shí)力較弱的公司采取不合理的低價(jià)策略進(jìn)行投標(biāo)，進(jìn)而避免給評(píng)標(biāo)規(guī)則制定及其后的評(píng)標(biāo)工作帶來不利影響。通常情況，資格預(yù)審應(yīng)對(duì)公司資質(zhì)、業(yè)務(wù)領(lǐng)域、承保能力、承保經(jīng)驗(yàn)、經(jīng)營(yíng)合規(guī)性等因素進(jìn)行審核。

（二）承保方式

    目前工程保險(xiǎn)采用的承保方式主要有獨(dú)家承保和共同承保兩種方式。這兩種方式各有優(yōu)缺點(diǎn)，在近年來的實(shí)際操作中，兩種方式均有使用，但更多的是采用在首席承保人牽頭下的共同承保方式。

    在“共同承保”這一方式下，首席承保人作為所有保險(xiǎn)人的代表履行保險(xiǎn)人的義務(wù)與責(zé)任，其承保份額應(yīng)當(dāng)是所有承保人中份額最大的（可以獲得的保費(fèi)收入最大，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任也最大），其余共保人承擔(dān)各自相應(yīng)的義務(wù)與責(zé)任。共保人必須在接受首席承保人投標(biāo)的保險(xiǎn)費(fèi)(率)報(bào)價(jià)及服務(wù)承諾等所有內(nèi)容的前提下，在所有共保人內(nèi)部合理劃分承保份額。這樣，即可以避免獨(dú)家承保方式下保險(xiǎn)公司可能出現(xiàn)的無(wú)力賠付巨災(zāi)的風(fēng)險(xiǎn)，也可以進(jìn)行充分市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，幫助項(xiàng)目業(yè)主取得最優(yōu)惠的承保條件。

（三）保險(xiǎn)費(fèi)率

    影響工程保險(xiǎn)費(fèi)率報(bào)價(jià)的主要因素有：保險(xiǎn)責(zé)任、施工風(fēng)險(xiǎn)因素評(píng)估、物質(zhì)損失項(xiàng)下的免賠額、巨災(zāi)等條件下的最低賠償限額、國(guó)際分保市場(chǎng)的相關(guān)保險(xiǎn)費(fèi)率等。

    保險(xiǎn)費(fèi)率與保險(xiǎn)責(zé)任的設(shè)定直接相關(guān)聯(lián)，一般而言，采用的是行業(yè)通用條款再加上為工程項(xiàng)目特別設(shè)計(jì)的一些條款和約定，各保險(xiǎn)公司都會(huì)依據(jù)精算數(shù)據(jù)給出基本報(bào)價(jià)，并且根據(jù)免賠額和附加條款來浮動(dòng)費(fèi)率水平。因此，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和項(xiàng)目業(yè)主需要根據(jù)工程的具體情況，科學(xué)合理地設(shè)定免賠額和附加條款，并在招標(biāo)文件中予以明確，要求投標(biāo)人在投標(biāo)文件中給予響應(yīng)。

    此外，保險(xiǎn)公司承保大型工程項(xiàng)目后一般都會(huì)將相當(dāng)一部分份額分保到國(guó)際上信譽(yù)良好的再保險(xiǎn)公司,以分散風(fēng)險(xiǎn)。因此，國(guó)際再保市場(chǎng)相關(guān)的現(xiàn)行保險(xiǎn)費(fèi)率將直接影響甚至決定著投標(biāo)人的報(bào)價(jià)。如一味地對(duì)投標(biāo)人在保險(xiǎn)費(fèi)率上進(jìn)行限制，往往會(huì)出現(xiàn)工程險(xiǎn)報(bào)價(jià)過低而分保困難的情況，將會(huì)在一定程度上影響出險(xiǎn)后的賠付。

（四）承保經(jīng)驗(yàn)

    承保經(jīng)驗(yàn)主要考慮投標(biāo)人是否有過承保類似工程的經(jīng)驗(yàn)，以及承保過程中積累的經(jīng)驗(yàn)多少。承保經(jīng)驗(yàn)不同的保險(xiǎn)公司提供的風(fēng)險(xiǎn)管理措施和保險(xiǎn)服務(wù)是有差距的，會(huì)直接影響工程的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。有不少的保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)往往集中于車險(xiǎn)，在工程保險(xiǎn)上缺乏經(jīng)驗(yàn)，必須謹(jǐn)慎選擇。

（五）償付能力

    考察保險(xiǎn)公司的償付能力，主要看保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)中會(huì)不會(huì)出現(xiàn)償付能力不足風(fēng)險(xiǎn)。絕對(duì)償付能力的大小體現(xiàn)為公司償付準(zhǔn)備金的多少，它與償付能力成正比。償付準(zhǔn)備金=實(shí)際資產(chǎn)-實(shí)際負(fù)債=資本金+總準(zhǔn)備金。招標(biāo)文件中應(yīng)要求投標(biāo)人提供監(jiān)管機(jī)構(gòu)或資質(zhì)得到被保險(xiǎn)人認(rèn)可的會(huì)計(jì)或?qū)徲?jì)單位出具的資本金和總準(zhǔn)備金的數(shù)據(jù)。

（六）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及風(fēng)險(xiǎn)管理建議

    理想的保險(xiǎn)公司在承保之前應(yīng)對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)狀況有足夠的認(rèn)識(shí)和了解，應(yīng)具備足夠的技術(shù)力量和管理力量，可以協(xié)助被保險(xiǎn)人以及參與工程建設(shè)的各方進(jìn)行項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理，完善防災(zāi)防損措施。在招標(biāo)過程中可以通過投標(biāo)人提交的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及風(fēng)險(xiǎn)管理的合理化建議來考察投標(biāo)人的技術(shù)、管理實(shí)力和經(jīng)驗(yàn)。

（七）服務(wù)承諾

    招標(biāo)文件中應(yīng)要求投標(biāo)人在投標(biāo)文件中承諾所提供保險(xiǎn)服務(wù)的內(nèi)容，而且應(yīng)說明一旦中標(biāo)，該部分內(nèi)容經(jīng)被保險(xiǎn)人審查后將作為保險(xiǎn)合同的附件。還要考察投標(biāo)人能夠提供的招標(biāo)文件之外的優(yōu)惠條件。

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